p2p从业人员 第一篇_在P2P里真正赚钱的是哪些人
在P2P里真正赚钱的是哪些人？
导语：
投资理财能够成就一个人，也能够毁灭一个人，在经济腾飞的中国，人们的理财观念越来越强，但大多数投资者依旧碌碌无为，能称得上理财赢家的可是少之又少，造成这一状况的原因，主要是很多人在投资理财方面是盲目的,没有计划的,甚至很多投资人完全是跟风 。看到高收益似乎所有风险都不顾了,导致投资结果非常惨痛! 其实在投资这件事上，心态决定成败，要想成为投资赢家，一定要拥有赢家的心情，“抛弃”那些投资理财“致命心态”，他们很可能输光你的所有资产。
那么这些年以来，那些投资理财赚得盆满钵盈的人，究竟具备哪些特质呢?以下是个人的所见所感,仅供大家参考.
1、 不贪心，心态好
理财为了赚钱，获得更大的收益。但是很多人一直都保持着赚了还想赚的心态，太贪婪，不懂得及时落袋为安锁定收益，以至于到最后功亏一篑。还有一部分喜欢追求高收益，但很多人在利益面前似乎忘记了一个真理：收益越高，风险越大。况且某些理财产品一旦出现问题，非但得不到高收益，甚至连本金都难保。所以保持一个良好的心态，不贪心，不贪婪高收益，才是正道。
在我们接触过的客户当中，很多客户网贷投资一开口就要求3分4分利，20%以下收益的产品根本不投，结果在P2P倒闭潮来临的时候，这些客户是输的最惨的。很多追求高收益盲目踩雷的客户，他们在事后普遍反思的时候都表示，“当初不该被高收益蒙蔽，应该多想想高收益背后的合理性。”
2、有纪律性，讲究策略
没目标、没规划，这种投资者风险最大。成功的理财投资不仅是对收益的追求，更重要的是对风险的识别和控制，所以明确自己合理的投资收益目标非常重要。在投资理财过程中要避免情绪化，理财需要长期不懈地坚持，尤其要有纪律性。而且一个好的操作策略，不能保证每次都完全正确，而是一般正确的机率会比错误的机率大。正确的投资策略应该设立一个明确的投资目标，同时明确设立止损点同获利目标，并按这种策略严格执行，这样盈利的几率会大大增加，该策略一般不会受别的涨幅影响，制定者通常已考虑到价格的波动空间。剩下的就是投资者的严格执行，错误一定是策略的失误，不是投资者的错误，制定策略者要勇于担当起这个责任。
像大多数理财机构，基本都是属于非常有纪律性和讲究策略的，他们知道在什么点位需要锁定收益，一旦到达立刻说走就走，这样才能将收益落袋为安。但是很多散户朋友们缺乏纪律性，没有收益点和止损点，导致他们该出的时候犹豫不决，该进的时候更加犹豫不决，市场套的不就是这种人吗?
3、懂得资产配置
目前金融市场上可供投资人选择的投资产品多不胜数，令人眼花缭乱。其实专业人士使用归
类的方法就很容易梳理，投资人不妨把鸡蛋分开篮子放，根据自己的年龄、风险偏好与承受能力、家庭结构和财富程度等因素，合理搭配，获取稳健收益，更容易实现家庭财富的保值增值，有助于提升投资理财的幸福指数。
很多投资者不懂资产配置，盲目地将所有资产都投在股票或者基金里，还有甚至全部家当投一个平台的，一旦投资标的出现一点点风险，都可能会造成投资者的满盘皆输，而如果资产配置合理的话，就算某一方面标的投资出问题了，至少其他投资标的里的资产还是安全的，不至于一败涂地。
4、懂得价值投资
价值投资是最难弄懂的,因为价值本身是不断就是变化的。对于认为有价值的东西，要懂得去投资，但前提是要对某个行业做全面的了解，要判断正确价值投资，这并非是一件简单的事，说到价值投资，其实中国人是非常喜欢投机的，目前的中国堪称全世界冒险家的乐园。中国股民是最爱投机倒把的那类人，看看股票市场上有多少垃圾股，看看ST被警告退市的股票依旧有多少人在疯买，就知道中国投资者在进行价值投资的人实在是寥寥无几。投资者要理性地去投资，而不是一窝蜂的去投机。
5、会用心
这一点非常好理解，做任何事情都只有用心才能做好，投资理财也一样。制定理财计划、将金融知识学扎实、精挑细选产品等，很多事都是投资者投资前需要做的准备工作，一个不用心的投资者，是很难成为赢家的。
这些年接触的一些客户,不乏一些投资理财的高人.有些投资人的专业度一再让我吃惊，作为一个投资人，对股票、基金、P2P甚至外汇都了如指掌如数家珍，他们对国内外财经新闻,行业热点的敏感度非常强.对行业专业知识的了解高于一些从业人员，有的甚至比一些专家的观点还要鲜明，这样的人能不成为赢家吗 ?
6、愿意学习热衷钻研
进行投资理财需要了解的东西还是非常多的，就好比，现在P2P理财如此火热，对P2P热衷的投资理财者非常多，对于想投资P2P理财的人而言，一定要对网贷知识进行详细了解，多了解平台运作流程，多熟悉平台产品类型，平台的风控，多借鉴过来人的经验，这些一定会对理财很有帮助的，同理其他投资。
曾经遇见这样一位客户，他特意花重金自己去买了一套数据模拟操作系统，就是采集各种金融数据完善他对股票的研究。他每天都会花一定的时间在关注新闻、政策以及研究上，这样的精神让很多专业人也十分敬佩。
7、有毅力懂得坚持
如果想要得到不错的理财成果的话，那么就不可以急功近利。要做好“放长线，钓大鱼”的心理准备，不仅要具备长期投资的观念，而且要有投资的毅力和耐心。俗话说得好，“第一个
十万靠毅力，第二个十万靠方法”，由此可见，毅力是极为重要的。
做投资是一个漫长的过程，不能像某些散户一样，跌的时候耐不住性子就抛，然后市场就反弹了。涨的时候犹豫不决买不买，等涨一定点位以上才杀进去，然后就碰到了大跌。人性的贪婪和急功近利就在于此，要做大赢家的话，还是要懂得坚持和毅力。
8、对政策敏感度强
投资理财时，如果你不时刻注意政策的动向，并由此计算投资收益，则势必造成不必要的经济损失。在中国政策意味着国家支持和民众的信心，在经济上，国家的支持是很重要的。只有充分了解市场经济变化和国家颁发的对投资者有利或者有弊的各种政策，以此来估算投资的风险，才能将其风险降到最小化，做到收入最大化。
9、不从众、特立独行
当全国民众一窝蜂去投资某一样东西的时候，通常就很难赚钱了(例如:全民炒股)。在决定投资的时候，驱使你投资的不是因为大家都在投资，而是因为你已经知晓这项投资的风险、运作模式、有哪些分类、是不是适合自己。因为真正的投资赢家都知道一点，适合别人的不一定适合自己，适合自己的不一定适合别人。
从众心理最典型的就是P2P和股票，一旦一个平台广告打得好，人气高，福利好，满标速度快，很多投资者就会蜂拥而去，就像股市连续涨了一个月，即便很多股票收益已经翻倍，很多投资人也会跟风进去一样 ，但是不是这些投资人都能赚钱呢?相信市场已经给出答案了。所以在中国，赚钱的永远是少数人，不能盲从。
10、有强大的判断力和预见力
在中国，很多投资人其实没什么判断力。绝大多数投资人不太擅长判断一个公司是否真的是好公司，而更愿意去判断这个项目是否有可能帮投资人赚到钱，这是因为前一个判断要困难得多，它需要犀利的眼光和详细的尽调。而后一个判断只需要财务模型和一厢情愿。所以培养自己强大的判断力和预见力，也是成功投资者必备的素质。
打个比方，聪明的股票投资人会知道，大跌大买,小跌小买,不跌不买.机会总是在调整的时候出现的，还有就是优秀的公司的潜力总是被市场低估，但前提是你要比别人更能理解这个公司，拥有非同一般的洞察力。
就算是在P2P网贷行业，判断力和预见力也是很重要的，只有一直关注行业新闻，看其他投资者的评价，人气，待收 , 股东背景等，才能预判一个平台是否会出问题，如果不关注不预判，最后倒霉的只有自己。
11、视野开阔、有大智慧
开阔的视野，大的智慧是投资理财所必备的品行。因为金融往往不是一个行业是事，甚至是许多行业叠加累积在一起的事，也可能不是一个国家的事，甚至是全世界金融界的事。所以
没有开阔的视野，和高瞻远瞩的大智慧，是不能够看得清楚和透彻，也不能够把握最恰当的时机的。
12、有过硬的心理素质
在生活中，人们总是受到各种各样情绪的困扰，因此，要保持一份平常心实属不易。然而，面对金融市场的起伏波动，分分秒秒的价格变化都关系着投资者的切身利益，要保持这份平常心就更为困难。但是，投资者却必须不断劝告自己，一定要以一颗平常心对待金融市场的波动，修炼出一份“不以涨喜，不以跌悲”的心态，这样才能成为成功的投资者。
很多人一跌就抛，甚至刚刚大跌涨回来一点又抛，这样都是心理素质弱的体现。对于心理素质，只能慢慢培养，要熬得住，咬得住，这样才能等到开花结果的时机。
13、勇于面对、承担风险
风险是投资人必须面对的问题，投资人从事的投资就是冒风险的工作，投资人既要有降低风险的能力，又要有敢于承担风险的意识和勇气。如果你感到自己对风险有畏惧感，你就要设法克服它，同时树立正确的风险观。在我遇到的客人中，绝大多数都是只要收益不愿意承担风险的，开口就问保不保底?如果收益低还要去找别处。而真正懂得风险和收益之间关系的客人则会问，会面对什么样的风险?风控怎么做?只有这样懂得承担风险的客人，才是最有可能成为赢家的人。
所以，这些年真正能赚到钱的投资人，虽然有 , 但一定不多，因为他们至少需要具备以上这些特质，要做到这些并不容易。但是仔细分析这些特质，大家也会发现其实并不是无法完成的，说到底只要你用心了，很多事也就会迎刃而解。
p2p从业人员 第二篇_新闻财经从业人员从5个角度评估P2P网贷平台
新闻财经从业人员从5个角度评估P2P网贷平台
摘要: 如何评估如今的P2P网贷平台?评估报告从平台特征和规范、经营状况、风险管理、政策建议四个部分解读。
上海新金融研究院近日发布了《中国P2P网贷平台评估报告》，研究院副院长钟伟在互联网外滩金融峰会上阐释了报告，他认为互联网金融机构和传统金融机构之间，正在变得越来越相似。
从大数据方面看，传统金融机构的结构化数据，比一般的互联网金融机构的质量更好、期限更长;从大数据、云平台来讲，商业银行的云平台也不错，做得非常严格，基本不外包;从网络来看，传统金融机构线上线下都有点，也有移动手机端APP;商业银行或者证券公司、其它传统金融机构的移动端这几年发展都不错，所以互联网金融机构和传统金融机构两者之间会越来越相似。
如何评估如今的P2P网贷平台?评估报告从平台特征和规范、经营状况、风险管理、政策建议四个部分解读。
P2P平台特征和规范有哪些?
1、平台股权结构集中。2000多家P2P平台中，大概是30%到50%的股权集中度。这说明两点，一是几个P2P平台规模都特别小，几个创始人就建立了，二是P2P平台还处于融资早期，或者还没有融资、只是A轮融资，导致现在股权相对集中。以后优秀的P2P平台发展多了、快了，慢慢也就股权稀释了。
2、平台资本金有所增长。单个平台资本金来讲超过1亿的不多，大多数集中在几千万的水平。所以P2P在中国多进入门槛非常低。
低到什么程度?有一种说法是：以前要搞一个P2P，你得花很多的心思去研究公司架构，后来只要花200块钱在网上买个软件，现在更便宜，据说只要5块钱。
3、平台公司治理结构有待继续完善。调研当中显示很多P2P平台公司治理结构不标准，董事会、监事会、管理层不那么严格。
4、平台高管具有多样性，复合型人才居多。现在做P2P的人才，有来自于互联网业界的，有来自实业界和传统金融机构的，复合型人才才有多维度思维，能打破现有金融监管框架下、听政府话语的国有金融机构的束缚，闯出市场新路。
5、平台特性决定是否设线下网点。总体来说P2P还是会在线下设点，大型的P2P公司还是会线下设很多。也许会有人惊讶：P2P不是网上的?怎么从网上走到线下?现实情况是：线上线下两类机构很有可能中途相遇。
6、P2P平台雇员规模两极分化。有线下业务的小贷公司是劳动密集型企业，要做尽职调查和自己的客户征信，要做担保、抵质押物的处理过程，线下人员不可少，需要大量的员工。如果只是线上，员工规模会小很多。
7、P2P平台将风险投资作为重要资本来源。投资端的资金来源，风投是比较重要的资金来源。P2P平台在借款人那里，没有能给出相对优惠价格的重要基础。“
如果你的资金来源不是有负债端的优势，也不是像小贷公司和商业银行有密切合作，也不是像LendIt有投资人的专业团队，你要用风投支撑你的业务扩张，给出的价格会比小贷高。”钟伟解释。
P2P平台经营现状如何?
当下平台经营资产规模差异较大，负债率较高，杠杆率高。
首先是P2P平台贷款余额增长较快，贷款集中度相当高。
“如果以人民银行贷款通则中前十大客户贷款风险的要求来衡量P2P，现在大多数P2P公司，只要几个重要的借款人发生问题，就可能就会陷入困境。”钟伟认为，现在P2P平台不能做到有效风险分散，原因是平台规模太小，做不了分散。
目前借款期限开始变长。2014年一季度之前，中国P2P平台的借款期限大多数在3个月内，现在借期放得更长，能够达到一年甚至一年以上。
“根据调查，贷款期限是在变长而非变短。同时我们不能把借款期限长短与是否服务于实体性经济挂钩，这没有什么道理。”钟伟举例：蚂蚁金服或阿里小贷，通过海量数据所做的数字风控、数字审贷、数字放贷，很多小业主、小电商通过阿里或者是蚂蚁平台借款，这可能就是简单的、非常短的贸易融资，大多数借款期限不会超过两周，这当然是严格服务于实体经济的，所以，服务于实体经济与否，和借款期限长短没有太大的关系。
P2P资金流向东南沿海，因为这些地区冒险、创新精神相对强一些。P2P平台贷款利率非常高，现在略有下降，平台收入模式略有多样化的迹象。 P2P平台风险管理状况如何?
1、平台垫资日益增加，很多平台面对坏账，不得不自己垫付。
2、P2P平台部分采纳风险备用金模式，这也是传统商业银行的做法。
3、平台不良率上升。
钟伟认为，P2P平台的不良率和小贷公司，尤其和商业银行的不良率，是不可比的：“除非我们认为银监会对不良率的披露有所保守。总体来讲，P2P的预期和不良相对高一些。”
4、高杠杆特性。
P2P的投资方都是风险喜好者，借款人也是风险喜好者，都具有赌性，而中国人的赌性是与生俱来的。
“杠杆有什么用处?非常高的杠杆只能够加大你的收益率波动性，并不能在跨越周期之后系统性提升你的收益率。使用杠杆增强自己的收益率水平，意味着使用杠杆者必须要有非常强的择时能力。”钟伟认为大多数中国中小投资者和机构投资者，基本不具备择时能力，他不建议大家用太多的杠杆。
“杠杆会让我们生长更快，也会让我们死亡更快。”他说。
5、流动性支持是否可靠?大多数P2P都声称他们获得了某种流动性支持，但这种流动性支持未必可靠。
6、是否展开第三方托管?现在越来越多的P2P平台开展了第三方的资金托管业务，显示出P2P对于投资者的资金越发负责的趋势。
有何政策建议?
1、P2P监管应厘清平台性质，是信用中介还是信息中介?但钟伟认为现实情况并非如此，如果能厘得清性质，那这些平台也就没法继续办了。
2、降低P2P平台贷款集中度，人家做P2P也不是不想降低贷款集中度，就这么少的资金量，只能集中在几个客户当中。
3、P2P平台资金托管要落到实处。
4、是否通过接入征信体系来改善P2P对客户画像、客户的了解?
“如果人民银行个人征信系统对P2P的端口放开，当然P2P公司获得一定风险管理的手段，但各P2P公司自办征信的，所获得的客户好的结构化数据，一定不会反馈给征信中心的。”钟伟认为：征信中心如果要对P2P放开接入，可能要和P2P商量好，是否P2P也可以把自己做的信息系统数据回传给征信中心，这样使征信中心有一个可持续的发展状况。
5、规范的信息披露制度。
P2P的未来趋势?
P2P依然是非常传统的，没有什么理论的突破，甚至没有理论思维。
“Uber没有汽车，也没有出租车专业司机，但经营着世界上最大的车辆运营市场，这就意味着互联网发展到今天，特别重要的意义就是：改变传统工业3.0所带来的传统财富配置。"P2P平台最根本的缺陷，在钟伟看来就是：基于和银联、传统的平台理论、电信等一样的模式。
这个模式叫什么?简单来说就是图卢兹学派的“单边市场、双边市场”理论：市场有一个平台，左侧有一个接入者，右侧有一个需求者，这个平台接入两类不同的节点开始运行。
这种双边市场理论所形成的平台模式，已经过时了：“互联网最大的优势在于去中心化，解释互联网、P2P更好的模式，应该用复杂网络思维重新塑造互联网和P2P的业务架构。”
“我是一个平台用户，你不要界定我是投资者还是借款人，如果我看到我的朋友当中，谁有好的投资项目或借款用途，我就向另一些熟人请求借钱，我的好友基于信任把钱借给我，我把这钱鞋汇集起来，给那个有好的投资项目的朋友，这一轮我是借款者，下一轮我也许是贷款者，这些身份都可以变化。”
从信用担保的角度来看，这个用户基于熟人圈，提供了信用和担保，平台可以提供多一层的信用和担保。所谓尽职调查，用户在熟人圈里已经替平台做了，所谓催款、清缴都可以做完。
基于复杂系统网络的P2P平台，不存在特别明确的一方，投资方和借款方的角色可以随意转变。这个模式的发展趋势是：拥有最高信用、最有经验的那些人，首先在平台上脱颖而出，完成P2P交易。所以平台跑的每一个卓越的人、优秀的人，每一个人都像一位个人的伟大银行家，基于复杂网络的P2P平台，才是了不起的P2P平台，而不是现在基于平台结构的模式。
“我们应该重新打造P2P的平台和理念，推广复杂网络的模式，否则，P2P平台会越做越像工商银行，但永远赶不上工商银行。”
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p2p从业人员 第三篇_P2P从业者如何避免沦为非法集资
P2P从业者如何避免沦为非法集资
2015年P2P行业跑路消息频发，一方面表明P2P行业问题较多，另一方面也反映出了P2P行业已然成为触及刑事犯罪风险的“高危行业”。P2P从业者容易涉嫌的刑事法律犯罪主要有非法集资类犯罪、非法经营罪、虚假广告罪以及洗钱罪等。
本文重点就非法集资类犯罪中的非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪进行分析，并提出防范措施。
一、非法集资类犯罪分析
非法集资大家肯定不陌生，这是P2P从业者最容易涉及的行为。本文仅就非法集资达到一定的数量和金额而构成犯罪后主要可能涉及的两类犯罪展开分析，第一类是非法吸收公众存款罪，第二类是集资诈骗罪。
关于非法吸收公众存款罪，刑法及司法解释规定了四要素，即非法性、公开性、利诱性以及社会不特定性。
实践中P2P平台是否构成犯罪可以主要从这四个方面加以界定。
其一，以P2P平台是否未经相关部门批准便擅自开展集资活动以界定其“非法性”;
其二，以P2P平台是否通过互联网、电视、宣传单等方式，向社会公众公开宣传相关集资业务以界定其“公开性”;
其三，以P2P平台是否承诺高收益向投资人还本付息以界定其“利诱性”;
其四，以P2P平台是否针对社会不特定公众吸收资金以界定其“不特定性”。
当然，以上界定更多的是基于司法机关办理案件的角度分析，而对于P2P从业者及投资人来说，如何有效的区分和辨别P2P平台是否涉嫌非法吸收公众存款成为一件非常困难的事情，在此给大家提供一个较为简单的办法：看平台是否设立了资金池。
一般来说，没有设立资金池的平台涉嫌非法吸收公众存款罪的情况较少，实践中仅就平台明知借款人提供的项目是编造的假项目而继续帮助其融资的，构成非法吸收公众存款罪的共犯，这里通过案例来说明。
案例一：(2015)湖安刑初字第150号案件
被告人朱某乙涉嫌非法吸收公众存款罪。被告人朱某乙应被告人程某、朱某甲要求，帮忙成立一个类似其正在经营的“某”网络P2P平台，通过发布借款信息进行融资，以解决程某、朱某甲各自企业资金困境。后朱某乙联系代办公司，协助程某、朱某甲成立了某公司，并帮助组建了某投资网站，提供技术协助。
判决结果：朱某乙明知程某、朱某甲成立某公司系向社会不特定对象非法吸收资金，仍为其提供帮助，应认定为共犯。被告人朱某乙被认定为非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币五万元。
接下来本文重点分析一下有资金池的平台是怎么卷入非法吸收公众存款泥潭的。笔者认为，P2P网贷成也“资金池”，败也“资金池”。资金池的设立固然可以提高融资效率，但其给平台老板带来的诱惑也足以形成灾难。就资金池的形成而言，无论业界总结了多少种成因，其本质来源无非两种：一是真标错配;二是假标销售。真标错配非常好理解，即真标匹配的相反形式，如果平台提供的项目真实，其作为平台中介性质提供的借款人与投资人一一对应，在借款人与投资人完成借款过程中平台仅仅是中介服务且有严格的资金存管，那么不会形成资金池，也就很难涉嫌犯罪。而实践中大量的平台之所以形成资金池，很大程度上就是基于对真实项目(真标)的期限和额度大幅度错配从而形成资金池，有些资金池金额大的超乎想象，这个方面已经有很多大咖们做了详细的分析，在此不作展开。假标销售就更加显而易见了，实践中超大型跑路平台如“e租宝”即是典型的代表，业界有说其95%的项目都是假标。
严格地说，无论是真标错配还是假标销售，平台在形成资金池这一“中转站”的过程已经触碰政策和法律红线，除非情节显著轻微不追究刑事责任的情形，(《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定：非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚;情节显著轻微的，不作为犯罪处理。)由此可见，更为严重的实际上根本就不是资金池问题，而是资金池里面大量的资金流向问题，绝大多数跑路平台无非两类跑路原因：
一是为了给投资人还本付息，冒险将资金池里面的资金投资于房地产、外汇、贵金属、石油、期货等高风险领域，以期待高回报，结果投资失败甚至血本无归，造成所谓的“资金链断裂”，从而构成非法吸收公众存款罪。例如东方创投案件。
案例二：东方创投案件【(2014)深罗法刑二初字第147号】
被告人邓亮注册深圳市誉东方投资管理有限公司，后被告人李泽明加入，两人通过互联网、电话及投资入伙拉全国各地的客户在其网络平台进行投资，主要投向房产、企业经营借款、应收款、信用贷款等高风险领域，以新还旧，后由于投资人纷纷要求提现，导致公司的资金链断裂。
最后被告人邓亮犯被判定为非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三十万元。被告人李泽明犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。
二是将资金池里面绝大多数甚至全部资金用于个人挥霍，或拆东墙补西墙式的“庞氏骗局”，这类犯罪实践中很可能被认定为集资诈骗罪。著名的“华强财富”案就是如此。
案例三：“华强财富”【(2015)铜中刑终字第00038号】
被告人吴义华为维持其自有公司经营，欠下大量债务。随后，吴义华建立了名为“华强财富”投融资P2P互联网交易平台，指使吴秋虹等人制作虚假的借款合同和抵押合同，在互联网
上发布虚假的借贷信息，承诺高回报率，进行融资。通过第三方平台或直接将钱转入该公司账户或吴秋虹的银行卡的形式进行投标。将骗取资金用于华强公司的运营和归还其个人其他债务等。被告人吴义华被认定为犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币五十万元。
二、P2P平台从业人员如何防范非法集资类犯罪风险
对于如何防范刑事犯罪风险，这里不仅仅是针对P2P行业，还包括现在非常火爆的互联网理财及一些线下理财门店。根据我们经办案件当事人的身份不同，笔者分三个主体来谈：第一层是股东及核心高管即决策层;第二层是中高层管理人员即业务执行层;第三层是底层工作人员。
第一层：股东及核心高管即决策层
对于这个层面的人员，应该注意以下几点：【p2p从业人员,】
第一，在创新金融模式的同时，一定要注意不要触碰监管及法律红线。不触碰的前提是了解相关的监管文件和法律边界。这里面分两种，一是违规，二是违法。违规指的是违反行政法规、部门规章、地方法规的规定，这里主要是违反相关的监管条例、规定。违规面临的是行政处罚，情节轻一点的通常是罚款、整改，如果情节严重则可能会导致相关业务被关闭。这些都会对企业造成负面影响，严重的甚至影响整个企业生存。违法指的是违反相关法律规定，承担的法律后果主要是民事责任和刑事责任。而刑事责任是最严重的法律后果。目前平台涉及到非法集资的案件，法院一般不会判定为单位犯罪，而是直接判定为主要责任人，也就是我们所谓的决策层人员个人犯罪行为，重则十年以上有期徒刑或无期徒刑，并没收财产，轻则三年以下有期徒刑或拘役。
第二，对于一些想正规经营的P2P还有其他互联网金融平台的人来说，防范非法吸收公众存款罪关键在于不形成资金池以及形成资金池以后坚决清偿债务。在经营过程中严守四要
素：不向社会公开宣传项目内容，不承诺保本保息，不向社会不特定对象吸收资金，只要做到这三不中的一个，构成该罪的风险就小很多。其次是做到公司账目合规，严格资金存管。 最后就这个层面的人员而言，除了积极学习、咨询专业人士业务的合规性并始终秉持合规经营的宗旨外，更主要的是提高修养，革除自己心中诸如“一夜暴富”、“轻易发财”等魔鬼。 第二层：中层管理人员即业务执行层
在大量的案件中，这类的人员涉案人数最多。如果中高层执行人员对其所从事的业务有违法认识，且在认识到自己所从事的业务是违法的情况后仍然继续帮助高管从事非法集资的行为，则一般会判定为非法集资类犯罪的共犯。但在我们接触的案例中也有一些中高层管理人员比如一些人力资源、行政、媒体推广层面的中高层管理者，他们对公司的核心运营情况，如项目是否真实或者相关财务数据根本接触不到，所以对自己从事的业务的违法性并没有清楚的认识，在这种情况下，是否也会被判定为非法集资类犯罪呢?由于这类人员主观上没有诈骗的故意，因此不会被判定为集资诈骗罪，但是否会被判定为非法吸收公众存款罪的共犯还要根据具体的情况进行分析。
我们正在办理的被告人牛某涉嫌非法吸收公众存款罪的案件就是比较典型的案例，下面结合我们的辩护策略给大家做一个分享：牛某系一家全国性大型P2P平台上海分公司的推广部经理，上海分公司成立半年后入职，负责公司业务推广工作，到案后如实交代自己的罪行。在该案中，我们对于公诉机关指控被告人牛某犯非法吸收公众存款罪没有异议，故考虑从量刑上为当事人争取最大权益。
我们对案件进行分析，发现本案当事人存在一定法定量刑情节和酌定量刑情节。本案的法定量刑情节只有一个，即被告人牛某属于从犯。原因在于：
p2p从业人员 第四篇_P2P销售岗位职责(共7篇)
篇一：p2p网贷公司组织架构及各岗位职责
p2p网贷平台组织架构图及岗位职责
p2p网贷平台组织架构图
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p2p网贷平台岗位职责
总经理岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司p2p网贷平台经营事项决策，协助ceo制定经营发展战略，实现企业经营管理目标；
2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合p2p网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案；
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展；
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为ceo决策提供相应专业方案，并组织实施；
5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。
总监岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司p2p网贷平台经营事项决策，协助总经理制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;
2、根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合p2p网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案;
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展;
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为总经理决策提供相应专业方案，并组织实施;
5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。
客服专员岗位职责
1、负责p2p网贷平台线上办理投融资业务的客户开户、交易等业务办理工作；
2、负责客户资料的收集和系统录入,并分析相应数据推导、提炼客户需求；
4、负责网站平台的信息发布栏目中的信息查核工作，通过短信、邮件、电话等形式向网站客户进行信息传达工作；
5、负责网站平台相关数据信息收集和统计工作；
6、对线上业务咨询非注册用户进行公司产品营销；定期跟踪所服务的客户，了解客户的需求，建立深层次客户关系；
7、在网络推广负责人的指导下，进行公司网络推广和网络营销，更大更全面的宣传和扩大公司影响力；
8、具备处理问题、安排进展、跟进进程、沟通及疑难问题服务的意识跟能力，最大限度的提高客户满意度。遇到不能解决的问题按流程提交相关人员或主管处理，并跟踪进展直至解决。
9、负责定期对业务查询和现有客户等的情况做出系统的分析及制定报表。
运营技术部经理职责
1、依据公司产品要求，负责平台软件模块的需求分析、概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；
2、推动各项业务发展，提升营运效益，确保运营目标的实现；
3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；
4、制订、完善、贯彻实施p2p网贷平台运营管理制度及操作流程；
5、通过网站运营提升网站价值和粘性，提高会员、商户活跃度，提高申请、交易量，促进网站平台各项收入提升；
6、对用户体验、业务流程等进行全面的分析和改进，并参与网贷平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务；
7、规划平台的风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和日常工作开展等；
8、系统维护、防黑客攻击等情况的对接处理，同时进行一些小功能升级修改，例如：一些宣传图片、媒体报道、新闻公告的更新，提供数据分析等等。
业务经理岗位职责
1、负责网贷平台的目标市场开拓，根据客户的需求提供全方位的理财和融资服务；
2、负责与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系；
3、负责调查和分析客户的问题，防范风险；
4、负责组织客户进行理财知识的系统培训；
5、负责公关活动的组织、策划和执行；
6、负责与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务。
风控经理岗位职责
1、建设风控系统，拟订风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；
2、负责定期对业务部门工作合规性的检查与管理，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定；并建立企业风险数据库和跟踪档案；
3、负责组织贷审会开展，并主持融资项目的授信审批，管理信用风险及相关的操作风险；
4、负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；
5、负责开展信用风险培训；【p2p从业人员,】
6、定期出具公司风险常规管理报告，针对公司即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。
财务经理岗位职责
1、负责建立健全p2p网贷公司的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表;
2、负责p2p网贷平台上充值和提现等交易对账的数据处理；
3、负责审核p2p网贷平台本金保障方案的实施；
4、搞好会计核算，及时提供真实的会计核算资料；组织经济活动分析，编写经济活动分析报告，提出改进意见和建议，为公司生产经营决策提供依据；
5、认真完成领导交办的其它工作任务。
p2p网贷平台后台管理组的岗位职责
资金管理组
负责平台财务版块，包括客户充值、提现审核管理、银行卡管理、用户资金管理、风险保障金管理等。
审核管理组
负责审核管理、用户管理2个版块，包括额度申请管理、基本信息审核、新用户认证资料、基本资料认证、可选资料认证、认证资料统计等前期认证工作。
宣传管理组
负责宣传管理、统计管理、扩展管理3个版块，包括网站公告、媒体报道、借款统计、投标统计，论坛后台等网站宣传工作。
篇二：p2p公司销售内勤 岗位职责
xxxxx有限公司岗位说明书
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篇三：p2p公司岗位职责
市场拓展部
1、负责完成公司市场销售、市场拓展、费用控制等年度目标任务，并负责将目标责任制分解落实，确保各项工作目标得以实现。
2、对营销政策、市场及同业营销动态等方面进行调研分析，及时调整营销策略和计划，制订预防和纠正措施，确保完成营销目标和营销计划。
3、负责拓展、管理销售渠道，协调维护商业合作伙伴及客户关系，建立强大的销售体系与客户关系。
4、指导营销人员解决工作中遇到的问题和困难，协助人力资源部完成员工绩效考核。
5、建立和管理销售队伍，规范销售流程，完成销售目标；
6、掌握市场动态，积极适时、有效地开辟新的客户，拓宽业务渠道，不断扩大公司产品的市场占有率；
7、负责业务谈判、业务合同和协议的草拟。
产品研发部
1、参与公司平台产品事项决策，协助ceo制定产品发展战略，实现企业产品管理目标；
2、根据公司的中长期发展规划，综合市场需求，开发设计适合平台的贷款产品、业务流程、制定营销策略和营销方案；
3、全面负责公司金融信贷板块的相关体系、制度、流程建设，为ceo决策提供相应专业方案，并组织实施；
4、依据公司产品需求，负责平台软件模块的需求分析，概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；
5、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；
6、对用户体验，业务流程等进行全面的分析和改进，并参与平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务；
7、规划平台的风格、架构、功能、负责建设、培训和日常工作开展等；
8、制定平台的中长期运营目标和规划；
9、关注行业市场及同行运营策略；
风险控制部
风控
1、建立风控系统，拟定风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；
2、对各类贷款项目进行实质风险审查，与业务团队经理沟通，充分了解项目风险情况，并监控各类业
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