创业贷款成功案例 第一篇_创业成功案例
【成功案例】一个成功人士的创业故事
在13年前，可能没有几个人想到他会取得今天的成功。但现在看来，李儒雄是个成功者——他成功地做起了中国最大的软件流通企业——连邦软件公司。在不久前的一次创业教育研讨会上，李儒雄结合连邦软件的发展分享了他的十点创业感悟，引起了在座不少创业成功者的共鸣，想必你也会从中获得一些有益的启示。
感悟之一：创业成功最关键是创意
创业成功最关键的是创意, 更重要的不在于创意本身有多少美妙和神奇，更在于它在多大程度上的不可复制、市场潜力的大小以及实施计划的可行性。连邦创业成功的核心是把国外连锁经营这种成功的商业模式引入到中国软件销售业。采用连锁方式经营软件流通业是营销手段的创新。
感悟之二：创业团队是成功的基石
公司管理最忌讳角色冲突。要选择彼此充分了解的、互补型的创业合作伙伴。连邦创业的团队一共有5人，商品引进、店面管理、公关及连锁发展、财务物流、统筹规划，五大业务分工，团队成员各司其职。 感
悟之三：尚未成熟的市场是创业的契机
1994年连邦创业时，当时国内计算机总装机量大约为70万台，尚处于起步阶段。但发展潜力巨大，计算机每年几乎以30%的速度成长。但与此发展不相适应的是，除用友财务软件、金山文字处理系统等外，国内几乎没有正版软件市场，当时既没有很多人卖正版软件，也没有人卖盗版软件。选择一个合适的创业切入点，选择一个非成熟市场，会使创业早日成功的机率大一些。
感悟之四：创业失败风险是巨大的
创业就好比走钢丝，稍微在哪个地方不小心，就会前功尽弃，甚至有生命危险，控制创业的风险是创业者保全自己的技巧。
感悟之五：创业者不一定要是全才
创业者优点明显，他们往往热情和有韧性，有知识有勇气，但往往缺点也很明显。要么是懂技术的不懂管理，要么是在管理经验上有一手但缺乏技术的前瞻性。但随着市场上的摸爬滚打，很多创业者慢慢变成了多面手。
感悟之六：创业需要适宜的文化环境
创业所需的内部文化环境包括相互信任、核心人物、共同的信念。创业者所需的外部环境如社会对创业者的理解和支持，政府以种种社会资源支持创业者等等。只有适宜的文化环境方可保障创业自由。
感悟之七：最困难的时候往往是转机来临的时候
连邦最困难的时候是在成立二年半之后，那时注册资金500万已花完，陆续贷来的900
万贷款也进入到现金与商品的循环转换之中，如果再亏损下去不太可能再贷到款，后果是不堪设想。但这时市场环境经过前两年的宣传和培育开始改善，买正版的人慢慢多了，市场启动起来了，经营上出现了赢利，以后的故事大家都很清楚了。胜利往往在于再坚持一下。 感悟之八：创业的机会不能等待论证
在创业之前就把事业发展的规划全想明白，经过反复论证是不现实的，如果全想明白了，可能机会已有人抢先了。创业时的环境往往大多数人不看好，这给少数看好这些业务的人以机会。这时用常规的方法去论证，往往会得出结论说这个业务将会失败。
感悟之九：创业是需要一些资源的
创业需要有创意的想法，但创意不等于创业，创意属于意识范畴，创业属于实践范畴。创业至少需要技术、资金、人才、市场经验、管理等因素中的二、三项，否则贸然去创业，只有失败一条路。争取和利用资源，才能力争创业成功。 w
感悟之十：创业其乐无穷
假如我现在不经营连邦了，我还是会去选择创业，回想起来，经营“连邦”的前期，吃的苦很多很多，但创业就如同品茶，有的人只品出了茶的苦，有人却在苦后尝到了甜。
创业贷款成功案例 第二篇_小微企业融资成功案例
篇一：小微企业融资途径案例研究
小微
企业融资途径案例研究——以呼伦贝尔市为例
2012-10-30
2011年下半年，由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注
的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的，其中制度性设计缺失下的信贷资源
配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下，信息
不对称导致银行无法掌控企业的信用风险，进而对其借贷需求实施限额配给，即使企业愿意
支付更高的利率，也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多
基于信贷供给角度，重点分析银行对企业的甄别筛选机制，从原因和条件上提出缓解信贷配
给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手，提出从制度性设计上构筑政、银、
企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式，推动和促进小微企业发展。
一、小微企业信贷配给现状
呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区，随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略
的实施，以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。2011
年gdp总量达1145.31亿元，增速为14.4%，其中以小微企业为主的非公经济创造了50.3%
的gdp、61.01%的税收，提供了45.64%的城镇就业人数，可以说在推动地区经济增长和扩大
就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不平衡，虽然幅员辽
阔，自然资源丰富，但因开发建设较晚，经济基础薄弱，导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄，
信贷投放以国有商业银行为主导，无上市公司，缺少专业性的投融资机构，民间资本的启动
没有形成规模整合条件，社会信用过度集中于银行，锁定了小微企业资金需求受到商业银行
信贷配给机制的刚性约束。
(一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一，且
贷款方式单一，抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12.3万户私营企业和个体工商户，
据估算融资需求达24亿元，而2011年全市金融机构累计发放小微企业贷款11.24亿元，缺
口达13亿元。作为融资的补充方式，民间融资规模小、借贷利率高，而小额贷款公司融资仅
占金融机构贷款余额的1.03%。因此银行业金融机构仍是地区小微企业融资主渠道，而以国
有商业银行为主导的现行融资机制却无法满足量少、紧急、频繁的小微企业融资需求。
(二)小微企业融资门槛过高。小微企业贷款68.4%来源于政策性银行和农村信用社，而工、
农、中、建四家国有商业银行对小微企业贷款不足20%。商业银行对于小微企业发放贷款的
标准主要参照大型企业，小微企业固定资产少，土地、机器、设备、房地产的所有权或使用
权等传统抵押物缺乏，抵押能力不足。即使有可抵押物，其资产评估定值等中介服务费用过
高，因此小微企业在大型金融机构融资的门槛仍然过高。
(三)小微企业融资成本大。由于小微企业在融资市场议价能力弱，且风险相对较高，银行会
要求较高的资金价格来抵消风险。微型企业贷款要在基准利率基础上再上浮30%，最高上浮
50%，小型企业的贷款利率最高上浮达到130%，带动民间借贷利率水涨船高，这让很多小微
企业“望贷生畏”。以四大国有银行为例，2011年呼伦贝尔市四大银行共实现利润7.09亿元，
相比2010年同期增长13.07%，利润高增长主要来自于资金价格的大幅提高。银根收紧与旺
盛的投资需求造成全社会资金供给的不足，大型企业、政府融资平台对小微企业融资形成了
挤出效应，小微企业融资价格自然水涨船高，乃至无法获得融资。随着国家支持小微企业发
展的诸多政策措施的实施，近年小微企业贷款呈增长趋势。2011年末，小微企业贷款增速达
45.65%，高于全金融机构贷款增速32.71个百分点。伴随着信贷资金投放增加的同时，小微
企业需要支付的成本也不断增加。
(四)小微企业融资能力弱。税费和财务负担过重，制约小微企业融资。目前，小企业需缴纳
超过二十种税项，十数种费金，且大部分与大企业适用的税率相同。据一些小企业反映，企
业的平均税负在40%以上。较高的纳税标准，一方面不利于小企业增加利润留存、增强承债
偿债能力，不利于维持简单再生产和扩大再生产；另一方面，一些小企业出于避税目的，不
愿披露过多的经营信息，使得银企信息不对称，影响其信用评级，加大了融资难度。此外，
小企业对税收政策了解和把握普遍较差，有些企业甚至不知道自己可以享受哪些税收优惠，
小企业的税收环境有待于进一步改善。
二、金融扶持小微企业融资的现实难点
(一)小微企业自身存在不足。据调查，呼伦贝尔市小微企业主要为生产类、商贸类、农产品
加工供销类企业和个体工商户，相当部分小微企业处于起点低、规模小、管理不规范的“小、
散、乱”初级发展阶段，且财务报表不规范，而银行在提供贷款时又比较看重财务状况，对
其进行信贷支持有顾虑。据了解，个体工商户在办理贷款卡时，基本无法提供完整的财务报
表，造成征信系统对金融机构在贷前审查、贷后管理的作用有限。
(二)社会信用体系不够完善。一是缺乏权威公正的微小企业信用评级。目前金融机构各自对
中小企业进行评级互不认可，而呼伦贝尔市尚无一家中介评级机构，一个企业需要多家金融
机构评级，既增加了企业的评级成本，也增加了金融机构调查工作的费用。二是没有统一的
信用数据库，目前金融机构获取小企业信用违约信息的主要渠道是人民银行的征信系统。但
征信系统所包含的信息仅包括企业在金融机构的贷款相关情况，并没有涵盖企业通过民间融
资、个人借贷融资的相关情况，且个人征信系统数据覆盖范围不足，如农信社尚未接入个人
征信系统。缺乏能提供完整小微企业信息的平台，数据信息的横向交流和共享存在较大障碍，
从而加大了银行获取企业信息的难度。此外，知识产权评估、抵押物处置等专业机构的缺乏
也给金融机构的实际操作带来困难。
(三)信用担保体系不健全。地区信用担保业仍处于起步阶段，整体实力弱，经营行为有待规
范，担保机构分布不均衡，特别是县域担保机构少且发育缓慢，难以满足小微企业提升信用
能力的需要。呼伦贝尔市拥有13个旗市(区)，
但能够为小微企业提供担保的机构只有7家，一半县域地区没有担保机构，且企业办理担保
需缴纳2%左右的担保金以及一定的评估费等，抵押登记程序多、担保抵押相关费用偏高。同
时担保业的风险分散与损失分担及补偿制度不健全，缺乏再担保、反担保或第三方担保机构，
制约了担保资金的放大功能和信用能力，为小微企业开展融资担保服务和抵御风险的能力弱
化。
(四)小微企业金融服务不完善。一是针对小微企业的信贷产品供给相对缺乏。基层机构网点
撤并，导致县域对小微企业信贷支持减少。二是从金融机构发展功能及监管定位来看，存在
错位现象。如农信社主要职能是服务“三农”，且贷款规模受限制，导致大多数小微企业贷款
都以个人名义发放，挤占农户贷款规模。三是金融机构贷款审批权有限。大型商业银行对贷
款审批权限实行严格的分级管理，贷款审批手续的繁杂和权限的高度集中与小微企业点多面
广、资金需求高频率、小金额、快周转、强时效之间形成了矛盾。如部分牧区国有商业银行
仅有两种贷款方式，一是农户小额贷款，一是质押贷款，而且审批权限仅为5万元，难以满
足创业型小微企业的贷款需求。
(五)县域资金需求与供给不对称。作为县域主要信贷资金的供给者农村信用社供给能力有限。
一是大量资金主要用于农牧户贷款，资金回笼有周期性，加之信贷规模控制，难以及时满足
小微企业较大额度资金需求。二是农村信用社所能提供的贷款品种比较单一，只对中小企业
开展担保贷款，要求企业以其厂房、设备等固定资产作抵押担保，制约了新生小微企业的贷
款需求。三是小微企业生产能力低下，产出效益较低，客观上需要期限较长的技术改造贷款，
但因多数企业的经营体制、自我发展机制和自我约束机制不健全，对其长期性信贷需求存在
“惧贷”现象。
三、构筑小微企业融资信用机制
所谓小微企业融资信用机制，就是以信用培育和信用评级为桥梁和纽带，通过创造性的机制
设计与模式创新把小微企业发展、政府扶持优惠政策、金融机构信贷支持三者提升到融合与
共生的高度，实现彼此深度契合，从而建立小微企业融资在制度设计和安排层面上的良性循
环机制。即政府制度安排上的规范性办法、实施方案、组织管理机构、优惠政策与金融机构
筛选合格的客户提供合适的金融产品服务以及企业通过规范和变革满足金融支持的条件，三
个方面共同依托统一的企业信用信息平台完成融资目标。同时打破金融支持就是信贷支持的
思维定式。发展全方位的小微企业金融创新模式，上市融资、信托融资、信贷支持、保险产
品、结算支持、产业基金等金融服务方式。构建良性循环的融资信用机制具体来说如下图：
四、小微企业融资相关建议
(一)政府政策性扶持措施。扶持小微企业，除了政府报告中列举的各项积极政策外，在公共
项目和政府采购方面，也可以更多地考虑扶持和让渡小微企业。同时，在涉及小微生产经营
的审批流程和收费方面，也可通过提高行政审批效率，达到扶持目的，做到“能减则减，控
高求低”。
(二)企业自身诚信规范经营。有规范的财务报表、良好的信用记录、科学的管理机制，自然
能更加顺利地从银行获得贷款。这既降低了贷款风险，同时也与银行建立了良好的信贷关系，
让贷款发放更高效、快捷。
(三)加快社会信用体系建设。推进银行、保险和外部中介评级机构共同构建小微企业评级数
据共享平台，建立农村信贷机构、涉农保险机构、地方政府三方信息共享与联动机制，合力
完善金融服务链。
(四)强化担保和行业协会建设。有效创新服务模式，为金融机构推荐更多资质好的企业。以
担保公司为例，当前小微企业普遍缺乏抵押物，担保公司可以适当放大抵押物的价值，从而
帮助小微企业提高在银行的贷款金额。
(五)完善小额贷款公司管理。引导资金流向实体经济、流向小微企业，更有效地服务小微企
业融资需求。让民间资本建立民间的金融机构来支持民营企业，让中小银行体系来支持中小
企业。据统计，截至2011年末呼伦贝尔市共有小贷公司15家，注册资金5.6亿元，贷款余
额达5亿元。小贷公司已然成为小微企业融资的重要补充渠道之一。根据规定，小额贷款公
司从银行业金融机构融入资金余额不得超过其资本净额的50%。这也使得不少小额贷款公司
虽有大批小微企业客户等在门口，却无钱可放。小额贷款公司普遍存在资金短缺、风险过高、
无法纳入正规金融体系等问题，一定程度上束缚了小额贷款公司的发展空间，从事金融业务，
却无法享受正规金融机构的税收待遇，建议建立多元化的资金供给体系，结束小贷公司的尴
尬处境。
(六)建立小微企业信用合作组织。一是按照探索建立农村信用合作组织的要求，通过资金等【创业贷款成功案例,】
信用工具能够将分散的小微企业组织起来，形成新型企业互助关系，有效化解企业小生产和
社会化大生产的矛盾。通过企业的信用合作组织，构架起大银行与小微企业的信用桥梁，改
善金融市场交易条件。二是大力发展联保贷款，通过由3家以上互相熟悉、具有相同风险特
征的小微企业自愿组成联保体，通过对联保体进行统一授信，实现随贷随用，余额控制，构
建普惠性金融体系解决小微企业贷款难问题。
(七)提高银行业金融服务水平。一是提高不良贷款容忍度。地方法人机构小微企业不良贷款
率接受范围在3%以内，政策性银行和邮政储蓄银行小微企业不良贷款率接受范围在2.5%以内，
国有大型银行和股份制银行不良贷款率接受范围在2%以内。二是确定对产品有市场、有需求、
前景好，经营管理规范，符合转型升级要求，但出现暂时性
资金困难的小微企业不压贷、不抽资，全力维持企业资金链安全，进行重点帮扶。三是深入
小微企业全面讲解信贷业务准入条件、信贷业务流程及主要信贷产品；利用自身拥有的信息
优势和管理经验为小微企业提供产行业信息咨询服务，帮助小微企业加强财务管理，为企业
提供结算、现金管理、投资银行、电话银行、网上银行、短信息等一系列增值服务。四是进
一步强化贷款利率定价管理，切实为小企业减负。充分考虑小型和微型企业的承受能力和生
产经营状况，合理定价，主动让利。对单户授信500万元以下的小型和微型企业，贷款利率
参照当地同业平均水平，最高上浮幅度不超过基准利率的30%。同时，规范收费行为，对小
型和微型企业免收贷款承诺费、资金管理费、咨询费等。
(八)充分发挥保险机制独特作用。按照探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制
的要求，构建政府引导，财政支持，政府、保险、银行合作新机制。对与小额信贷相关的保
险业务给予更大比例的保费补贴，进一步放开农村小额信贷抵押担保物范围，将保单纳入涉
农贷款的有效担保物范围。
篇二：小微企业融资成功案例
小微
企业融资成功案例
>篇一：小微企业融资途径成功案例>>（5028字）
2011年下半年，由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注
的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的，其中制度性设计缺失下的信贷资源
配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下，信息
不对称导致银行无法掌控企业的信用风险，进而对其借贷需求实施限额配给，即使企业愿意
支付更高的利率，也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多
基于信贷供给角度，重点分析银行对企业的甄别筛选机制，从原因和条件上提出缓解信贷配
给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手，提出从制度性设计上构筑政、银、
企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式，推动和促进小微企业发展。
一、小微企业信贷配给现状
呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区，随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略
的实施，以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。2011
年gdp总量达1145。31亿元，增速为14。4%，其中以小微企业为主的非公经济创造了50。
3%的gdp、61。01%的税收，提供了45。64%的城镇就业人数，可以说在推动地区经济增长和
扩大就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不平衡，虽然幅
员辽阔，自然资源丰富，但因开发建设较晚，经济基础薄弱，导致呼伦贝尔市投、融资渠道
狭窄，信贷投放以国有商业银行为主导，无上市公司，缺少专业性的投融资机构，民间资本
的启动没有形成规模整合条件，社会信用过度集中于银行，锁定了小微企业资金需求受到商
业银行信贷配给机制的刚性约束。
(一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一，且
贷款方式单一，抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户，
据估算融资需求达24亿元，而2011年全市金融机构累计发放小微企业贷款11。24亿元，缺
口达13亿元。作为融资的补充方式，民间融资规模小、借贷利率高，而小额贷款公司融资仅
占金融机构贷款余额的1。03%。因此银行业金融机构仍是地区小微企业融资主渠道，而以国
有商业银行为主导的现行融资机制却无法满足量少、紧急、频繁的小微企业融资需求。
(二)小微企业融资门槛过高。小微企业贷款68。4%来源于政策性银行和农村信用社，而工、
农、中、建四家国有商业银行对小微企业贷款不足20%。商业银行对于小微企业发放贷款的
标准主要参照大型企业，小微企业固定资产少，土地、机器、设备、房地产的所有权或使用
权等传统抵押物缺乏，抵押能力不足。即使有可抵押物，其资产评估定值等中介服务费用过
高，因此小微企业在大型金融机构融资的门槛仍然过高。
(三)小微企业融资成本大。由于小微企业在融资市场议价能力弱，且风险相对较高，银行会
要求较高的资金价格来抵消风险。微型企业贷款要在基准利率基础上再上浮30%，最高上浮
50%，小型企业的贷款利率最高上浮达到130%，带动民间借贷利率水涨船高，这让很多小微
企业“望贷生畏”。以四大国有银行为例，2011年呼伦贝尔市四大银行共实现利润7。09亿
元，相比2010年同期增长13。07%，利润高增长主要来自于资金价格的大幅提高。银根收紧
与旺盛的投资需求造成全社会资金供给的不足，大型企业、政府融资平台对小微企业融资形
成了挤出效应，小微企业融资价格自然水涨船高，乃至无法获得融资。随着国家支持小微企
业发展的诸多政策措施的实施，近年小微企业贷款呈增长趋势。2011年末，小微企业贷款增
速达45。65%，高于全金融机构贷款增速32。71个百分点。伴随着信贷资金投放增加的同时，
小微企业需要支付的成本也不断增加。
(四)小微企业融资能力弱。税费和财务负担过重，制约小微企业融资。目前，小企业需缴纳
创业贷款成功案例 第三篇_成功创业案例分析：6个优秀的创业点子
1 成功创业案例分析：6个优秀的创业点子 成功创业点子案例，点子多是由身边的事物启发而闪现出来的，创业点子也不例外。利
用身边的市场空缺，积极发掘创业点子，以弥补市场空缺。便能得来好的成功创业，以下的成功创业点子，便是如此。
http://m.gbppp.com/lz/482153/
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