个人5年理财规划书(一)：个人理财规划书
个人理财规划书
规划人：财政学系王长鑫 规划人学号：14004011
规划地点：中央民族大学经济学院规划对象：经济学院小程同学
2015年10月21日
规 划 摘 要
理财已经成为一种非常普遍的社会现象，对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值，有利实现人生的长远目标。我针对小程同学的一些实际情况，结合问卷的调查结果，详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规划，在这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划，根据他的性格特点、人生长远规划提出了一些理财建议，以便今后他根据其个人情况的变化进行适时的调整。
第一部分：理财需要达到的效果
1、理财目标：
1、最低要求要实现资产的保值，最好能实现增值，以便于毕业以后的发展 2、通过合理安排保险和投资，做到在毕业以前实现自我能力的提高，理财经验的增加
2、理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：稳健投资、分散风险、合理保障。
第二部分：理财规划建议
一、理财规划基本假设
考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为2015年至2019年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些 资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。
(一)预期通货膨胀率
2015上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道，GDP同比增长6.9%，虽然经济下行压力大，但是经济发展总体较为平稳。9月份，中国居民消费价格总水平同比上涨1.6%，环比上涨0.1%，相比上月，CPI涨幅同比和环比数据均下降0.4%。近年我国CPI波动幅度较大且呈现上涨态势，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得初步成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，出口、投资面临诸多因素影响，通货膨胀压力仍较大，因此我估计长期的平均通货膨胀在3.5%左右
(二)利率水平
近年以来，央行已经进行了多次利率上调，现行一年期人民币存款利一年定期3.30%，一万元利息330元，二年定期4.02%， 一万元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开始回落，预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。
(三)最低现金持有量
一般而言，从财务安全和投资稳定性角度考虑，投资者的投资一定要充分考虑资金的流动性。根据小程同学的消费情况，我设置了3到4个月的最低现金持有量，建议持有现金8000元。
(四)最高现金持有量
一般而言，从投资角度考虑，投资者应当设置一个最高现金持有额。超出这个额度的部分应该考虑采用合理的投资方式，已增加这部分资金的收益。我建议小程同学最高现金持有量为1.1万元。
(五)风险偏好测试
我针对小程同学做了一个风险测试，测试结果显示，他具备中等偏上的风险承受能力，根据他对投资产品等的认知和关心程度，我认为他对风险的认知
水平处于中等。
以上是我所做的一些基本假设，在实际操作中，仍需要根据小程同学的实际情况、风险偏好和宏观经济环境来加以分析和判断，方能制定合理的理财策略。
二、理财建议
根据以上对小程同学的调查问卷分析及一些基本假设，针对他的理财目标，我认为应该分步骤实施理财规划：
(一)消费支出规划
鉴于小程同学目前还是在校学生，消费支出不是很多，父母每月还会给固定的生活费用，所以我认为小程同学的消费支出主要体现在自我能力的提升方面。针对学校的交换项目和小程意愿，去法国交换最为合理。小程在法语课程学习需要投入的费用大概是1万元（雅思成绩已经达标），交换一年的费用大概是10万元。所以估计大学四年消费支出为15万元。
(二)购置车辆计划建议
小程同学已经把户口迁到北京，鉴于北京车牌号摇号困难，预计四年以后小程同学能摇到车牌号，所以我建议小程同学可以暂缓买车计划，视具体情况而定。
(三) 资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对小程今后的财务自由度提升非常重要，我认为应在了解国内金融理财产品的基础上，结合小程同学的性格特点，制定出合理的理财投资计划。
目前国内主要的金融理财产品如下表1：
表1：国内金融机构投资的金融产品
接下来，小程同学应从以下几个方面梳理并进行投资产品调整：
1、银行卡中放12万元，2万元供应平时额外消费，3万元用于学习语言费用留出8万元的资金应对被股市套牢的情况。
2、小程同学的交换项目是在大三，所以可以用交换费用的15万元投资具有稳健收益的理财产品，可以购买一年的债券基金。
3、为了合理安排资金，确定收益，可以购买10万元的储蓄型分红保险和10万的元的国债
4、小程作为经济学院的学生，肯定要做一些股票投资，投资25万购买股票 5、小程本人是具有一定的冒险精神，股票基金的收益率高，可以够买15万的股票基金
6、为了确保资产的安全增值，可以够买10万元的保本资金
个人5年理财规划书(二)：个人理财规划书
度 个 人 理 财
计 划 书
2013 年
目 录
第一章 家庭基本概况及现金管理…………………………………….3 一、家庭成员基本信息 二、家庭基本财务状况
三、现金管理
第二章 财务分析及风险测评………………………………………….5 一、家庭生命周期分析 二、断结论与建议
第三章 财目标设定与投资规划……………………………………….7 一、理财目标 二、目标可行性分析
第四章 来各项资金变化……………………………………………..7 第五章 理财方案及重大事件规划……………………………………9 一、重大事件的规划 二、投资规划
第六章 风险揭示和税收规划…………………………………………13
第一章 家庭基本情况及现金管理 一、家庭成员基本信息
人口：5。家庭成员：朱先生、陶女士、三个女儿。朱先生今年47岁，普通工厂工人，月收入2500元。陶女士43岁，普通工人，月收入2000元。大女儿二十岁，身体健康，三本学校大三学生。另外两个女儿十四岁，在上初二。我们家在镇环城路拥有一栋房子，80平方米，共三层，没有欠贷款。现有活期存款3000元，定期存款两万，没有股票基金，每人都有农村医疗保险，陶女士正在购买养老保险，每年交保费3500左右。家庭无负债，因为家庭条件不够好。没购买金融产品，预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。
二、家庭基本财务状况
目前，家庭的主要收入来源是朱先生夫妻二人的月基本工资和奖金，每月合计4500元。每月还应扣除必要的开销，夫妻二人及两个小女儿的月基本生活费1000元，女儿在大学期间的月基本生活费用1000元。家里没有汽车，只有摩托和电动车，开支较小。
三、现金管理
（一）家庭资产结构分析
朱先生的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占29%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。这样的资产结构显得比较保守，但是家庭情况不好，不建议做更多投资。
（二）家庭收支情况
家庭压力较大，朱先生年度支出中，日常生活费用占29.56%，旅游等其他支出及其它各占2.5%，保险费占8.8%，属于正常保障范围，家庭因此能够获得足够保障。但固定存款年度支出占30%，存款量并不大，由于现在市场上通货膨胀比较严重，不利于资产的再升值。【个人5年理财规划书】
第二章 财务分析及风险属性
一、家庭生命周期分析
按照家庭财务生命周期理论分析，朱先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。按照经验，此时的朱先生家庭应该：
(一) 在投资上，朱先生夫妇事业一般，有一定的固定存款和房产，但是需要一定
的投资计划。考虑到家庭经济情况可以购买少量债券。
(二) 在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和
健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。
(三) 在支出方面，不仅要考虑到女儿上大学所需经费和就业经费，还要考虑退休
问题，需要适当的养老计划。
二、断结论与建议
（一）结论
通过家庭财务指标分析表中，家庭财务数据与经验参考值的对比，分析如下： 1、资产负债比率反映了家庭综合还债能力的高低。朱先生家庭是典型的农村保守型家庭，一般不会出现财务危机。
2、结余比率和储蓄率反映了家庭控制开支的能力，经验数值应该在40%和30%以上，而我们的这项指标仅为30%，家庭储蓄能力较为弱。应该在支持方面加以控制。注意预算，勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。
3、经验表明，为了增强储蓄能力，可以考虑通过延长债务偿还期限降低月供水平，维持家庭财务的持续发展。
个人5年理财规划书(三)：2016大学规划书范文
第1篇：大学四年规划书范文前言
大学四年说长不长、说短不短，就在自己还在迷茫混沌的时候，大学时光已经在不知不觉中过了将近一半了，回头看看自己一路走来的足迹，竟发现自己什么都没留下，什么都没得到，而当初来大学前的那些美好梦想也在这庸庸碌碌的时光中被一点一点的消磨。庆幸的是，上了周老师的大学生职业生涯规划课后，我明白了梦想不曾消失，它只是被掩埋，现在就行动起来，规划自己的未来，将梦想一点一点的堆积，成就自己的未来。
自我分析：
从小开始，自己就不是一个自觉的人，在家的时候不管是学习还是生活方面，自己都有家人精心的照顾着，一直以来都习惯了平步青云，理所当然的感觉，以至于到了大学，不管的学习方面还是生活方面天翻地覆的改变让自己变得措手不及，没有了家里人的照顾，什么都要靠自己，这时候，自己才真正看清，原来自己什么都不会，比起大学里的一些同学来，自己在办事能力、学习能力、独立能力等等方面差了一大节，任性、无知、没有责任感等等从小养成的习惯成了性格上的大劣势，除此之外，对于自己不感兴趣的事情，总是抱着无所谓的态度，可是率直、直接、开朗、务实、良好的沟通表达能力等一些性格特点多少弥补了之前的缺点。但是，致命的是，对于自己来说，没有一样真正的东西是使自己自己真正感兴趣的，这也导致自己作为一名新闻专业大二的学生，到目前为止，没有真正用心去体会和学习这个专业。
专业就业前景分析
当初选择新闻专业是自己随便填的高考志愿，原因就是感觉上这个专业很好，而这一“随便”一填，让自己接触这个专业领域时是没有任何动力，一边想着要不要转专业时，一边继续着专业的学习，而在这过程中，自己也渐渐发现，其实没有任何一门专业是自己真正感兴趣的，与其花力气转专业，还不如继续学新闻，觉得自己能在新闻这个要求“杂家”能力的学科中，慢慢的培养自己。在进入21世纪后的人类社会发展中，信息的流通已然成为社会发展中必不可少并且十分重要的一部分。新闻，作为传媒行业中重要的一个专业，与信息的联系是显而易见的，就专业本身来说是一个具有生命力，且符合时代发展的学科，但随着高校新闻、传媒专业的普及，人们对传媒相关专业的过度热捧，高校传媒专业学生的大量扩招，以及每年大量增加的传媒相关毕业生的毕业，作为一名新闻专业的学生，我对于自己所学的专业学科并没有持绝对看好的态度。
职业选择分析
个人职业选择：企业，事业单位的文化方面的担当，常见的有宣传担当与公关担当、策划担当等。
选择路径：毕业后直接就业，或是留学。
选择理由：在我看来新闻专业是一门实践性为主的专业学科，所以自己对于考研并没有持积极态度，希望能毕业后在从事于专业相关的工作中真正深入了解某一行业的实际操作流程与规则。除此之外，自己于家人也用走留学这条路的打算，主要是因为国内竞争过大，人才过剩等综合因素所致，但目前为止，自己还是以坚持就业这一选择为主，留学是在前者是在不能实现的情况下实施的方案。下面就企业，事业单位的文化方面的担当，常见的有宣传担当与公关担当、策划担当等这类职业类型通过SWOT法进行分析。
决策因素
近年来，随着高校扩招，大学教育渐渐被普及化普通化，大学生被批量生产，早已不是社会稀有劳动力，所以自己对于大学生毕业后的就业前景没有持过高的期望，正因如此，自己在就业时不会带有“自恃大学生”的清高态度，相反，是以一种务实、谦虚的态度对待自己能力所能及的工作岗位。自己并没有想一毕业就能找到一份工资待遇好，工作内容轻松的工作，而是希望能从自己力所能及的方面的工作做起，在点点滴滴中不断地积累经验，一步一步的前进，脚踏实地的做好自己应该做的事。我国新闻媒体目前的数量大体上控制在：报纸约2200多种；期刊杂志8000多种；广播电台、电视台、有线电视台各约1000台。通过网上调查找到的资料显示，在近3~5年内，国家新闻出版总署将继续贯彻“控制规模，优化结构，提高质量，增进效益”的方针。这意味着在今后一段时间内，新闻媒体将维持现有规模，数量上不会有大的增长，因而对新闻人才的需求将是有限的。所以选择到企业，事业单位做文化方面的担当相关的工作，比起直接做记者、编辑等等新闻专业最为对口的工作，在竞争力上来说要小。
与职业选择目标的差距
既然是在企业、事业单位里面工作，就意味着这样的工作难以像公务员那样规规矩矩，风平浪静，在工作中会遇到各种意想不到的事情，见到各种各样的人，而自己良好的沟通能力与表达能力能在这些方面起到积极作用，并且，对于新事物，自己是抱着积极地态度去迎接吸纳的，这一点也算是自我优势。不过，既然是文化担当相关的工作，文字功底一定要好，对于自己在文字功底方面不够出彩这一点是值得自己注意的。学科基础知识一定不能马虎对待，毕竟，这是作为该类型职业所应有的专业知识，所以，自己对于学科知识的学习也应上心。而将来工作的公司中很有可能是外企或是有对外合作业务的单位，所以自己也要努力提高自己的英语水平，既然走向社会，自己也会不断自我改进，学会承担起自己应承担的责任。
未来三学年的行动计划
以下是自己对于大学阶段的一些基础、初步的规划。
1、在大学四年中，学好本专业的基础知识，至少让自己能在传媒方面的知识得到质和量的增加。
2、英语要过四级，并且在大二下学期过四级后，开始着手准备过六级，争取在大三下学期之前通过英语六级。英语是大学生应聘所应具备的能力之一。
3、大二利用寒假、暑假时间，到家乡的电视台或是报业出版社实习，即使不能实习，至少也争取能到工作现场参观学习，对于实践、工作的操作有初步认知。
4、大三时能找到相关的单位、企业，进行宣传、策划等担当的实习，即使是不能作为实习生，也要找到机会，和从事该相关工作的人交流，积累基础经验。
5、大四时，开始尝试自己完成一些企业的宣传策划的文字稿的创作书写，并请教老师或是从事相关工作的前辈，提高自己的写作能力。
5、积极参加学校这方面的活动，如参加校广播台、新闻中心等的成员招聘，通过亲自实践，了解新闻行业规则，进而对于自己所要从事工作的基本能力达到一定的量的积累。
6、了解企业相关职业的需求以及能力需要，如企业宣传担当，从现在开始涉猎有关方面的书籍等。
7、向有经验的前辈请教，拓展自己的就业可选择面。
8、积极观察周围大环境的变化，收集一切对自己有利的信息机会。
结语：
作为一名已经在上大二的新闻专业的学生来说，自己对于新闻专业的学习类容其实并不是特别感兴趣，但是因为自己对于自己的学科喜好并没有特别清晰地目标，所以对于目前的学科选择也没有后悔，通过之前所做的一份有关新闻专业就业前景的报告书后，自己才真正意识到所学的学科的真实情况，虽然现今新闻专业毕业生就业形势也不容乐观，但至少自己能肯定，自己在毕业之后可以往哪方面就业，并且知道自己所学的学科能给自己带来什么样的额外机会，而通过完成这份规划书后，让自己也能够有个奋斗的目标，与其将时间浪费在犹豫、迷惘、踌躇不前，还不如花点时间为自己做一份规划，将这剩余不多的大学时光好好利用起来，为自己的未来好好努力，也许将来的自己可能会和现在所做的规划有所不同，但至少现在，自己能真正行动起来，通过现在自己的双手去铸就自己一个无悔的未来。
第2篇：大学四年规划书每个人都应该设计属于自己的人生。因为青春，所以激情，想创造一片属于自己的天地，并且乐不知倦的追求；因为青春，所以梦想，带着父母的期望，也带着自己对未来的理想。大学是人生的要害时期，大学的第一步的确应该迈的坚实、准确。我给我自己定下的大一目
每个人都应该设计属于自己的人生。因为青春，所以激情，想创造一片属于自己的天地，并且乐不知倦的追求；因为青春，所以梦想，带着父母的期望，也带着自己对未来的理想。
大学是人生的要害时期，大学的第一步的确应该迈的坚实、准确。我给我自己定下的大一目标是：在探索中学习，发展。
在学习方面：我要初步了解专业，利用网络和人才市场招聘启事等渠道充分了解从事的工作所需的专业技能和其它技能。并且按照从基础到精深的顺序给自己列出一个学习书录，了解就业的大概方向和近几年学院本专业的就业情况。
爱上图书馆，成为图书馆的常客，搞好各学科课程，苦学英语，在大一结束之前达到一定水平，并争取奖学金。
在生活方面：初来乍到，多向学长们请教，投入更多精力与学长们沟通和交流；提高自己的语言表达能力；和同班同学处理好关系提高人际沟通能力，避免走过多的弯路；多参加体育锻炼；。我要在大学建立一个稳定而且范围很广的朋友圈。我想在大学的空间里更大程度上施展和发展自己。
大二：本质转变期
大二时，要真正的转入大学生角色，把高中固有的思维和学习，生活方式切实的转变过来。认识贵大的一切，认识一些老师，熟悉一点人文地理和贵阳的风格。
在学习方面：学好各学科的课程；并充分利用多余时间学点课外知识（例如会计学或者是一些有关于经济学的知识。这些知识将会在我们的未来生活中所利用）；假如有机会再去选修一些课程；争取加入中国公产党。
在计算机方面发展，并拿到第二学位！而且争取通过国家英语等级考试四级。
在生活方面：利用学有余力之时，积极参加学校或院系组织的各类实践活动；参加各类社会实践、社会调查活动，并完成相应的实践论文；参加各类志愿服务活动或各类社会公益活动；为班级、学院或学校集体完成某项服务活动；或者搞些勤工俭学，做兼职，当家教。我想在假期积极参与社会活动（例如打工或者参与大学组织的社会活动。这些活动会对我的未来有重大的积极影响），争取经济上得到一些帮助，同是也培养自己的责任感和理财能力。我会不断的努力的，我坚信长风破浪会有时，期待直挂云帆济沧海的那天。
大三：奋起直追
在学习方面：学好专业知识并且主动加深专业课程的学
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