未来走势 第一篇_怎样透过价格走势图预测未来价格走势【图解】
【金跃团队-金丝禅金】怎样透过价格走势图预测未来价格走势【图解】 价格走势图是投资时不可缺少的参考资料，以黄金投资为例，透过观察并分析黄金价格走势图，可以预测未来走势是涨或是跌，从而判断应该买入或卖出。 双重顶（Double Top）
双重顶又称双顶或M头，当价格在某时段内两次
上升至相约高位时形成，形态像两座山的山头，
通常反映市况将由涨转跌。
双重底（Double Bottom）
双重底又称W底，当价格在某时段内两次下跌至
相约低点时形成，通常反映市况将由跌转涨。
黄金技术分析：相对其他市场，黄金市场上双重
顶或双重底形成的时间相对较短，也相对不太规
则，有时会属于中继形态，而非反转形态。如
2006年2月初至3月底的两个月时间内，黄金价
格在40美元/盎司上下的区间中形成了一个双重
底，是一个上涨中继形态，并非反转形态。
头肩顶（Head & Shoulders Top）
头肩顶由左肩、右肩（两个低峰）、头部（峰值
高于两个肩膀）和颈线（支持位）组成，出现在
上升市况中。当价格跌破颈线，一般便会出现较
急且大的跌幅。
头肩底（Head & Shoulders Bottom）
头肩底是倒置的头肩顶形态，出现在下跌市况
中，三个连续的谷底以中间头部谷底最深，左肩
和右肩较浅且低位相约。当价格升破颈线（阻力
位），一般便会出现较大的涨幅。
黄金技术分析：由于黄金市场较为波动，不论是
长周期或短周期都较少机会出现头肩形形态，而
其形成所需时间也不会太长，通常一、两个月便
可。例如在2006年9月中到10月底不足两个月
的时间内，金价形成了一个头肩底形态，扭转了5
月以来的下跌趋势。
圆底（Rounding Bottom）
圆底又称碟形（Saucers）或碗形（Bowls），通
常由一个长期跌市转换到升市之间出现，由下
降、底部及上升三部份组成。第一部份是下降，
即带领圆形到低位的时间；第二部份是圆孤底的
最低位，通常出现时间较长；第三部份是上升，
时间长短通常与下降时所用的时间相同。图形开
始的下降位置为阻力位，第三部份的价格必须升
破该阻力位才能确认为圆底形成。
圆顶（Rounding Top）
圆顶是圆底的倒影，价格呈弧形上升，到达高点
后走势趋缓并逐渐下滑。跟圆底一样，圆顶的完
成时间一般都会较长。
黄金技术分析：在黄金市场中，圆底形曾经出现
在1996年2月到2005年初的9年时间内。在
2005年下半年，黄金价格上升冲破阻力位而确认
了圆底形，于是开展了一个快速上涨的趋势。
旗形（Flag）
旗形，顾名思义，就像一面挂在旗杆上的长方形旗子，是一种盘整状态，当市况大幅急速上涨或下跌，然后稍为停缓作盘整，便形成了旗形。当旗形完结后，价格又会继续向原来的趋势走动。换句话说，无论在升市或跌市，旗形都起到了加速原本走势的作用。
上升旗形（Rising Flag）
上升旗形是二条平行而下倾的直线，显示价格飙
升后盘整回落，当形态完成后价格将向上突破。
上升旗形通常出现在牛市末期，暗示升市或已进
入尾声。
下降旗形（Falling Flag）
下降旗形与上升旗形相反，二条直线平行而上
倾，显示价格急速大幅下跌后稍稍回升，当形态
完成后价格将继续下冲。下降旗形通常出现在熊
市初期，约3至4天便完成，旗形细小，接着大
市便可能将垂直式下跌。如果下降旗形在熊市未
期出现，形成的时间会较长，而且跌破后只可作
有限度的下跌。
黄金技术分析：黄金价格波幅高行情急，快涨快
跌的极端行情经常出现，因此旗形出现的机会也
较大，是黄金投资者不能忽视的一环。
楔形（Wedge）
楔形也像挂在旗竿的旗子，但楔形的两条线不像旗形的平行线，而是上下交叉
形成三角形，像一支三角旗。楔形都是当市况急速大幅上涨或下跌，然后稍为盘整而形成，而当楔形完结后，价格又会继续向原来的趋势移动。但楔形跟旗形的分别，在于价格在楔形完结后，走势比较温和，不像旗形突破后的强大震撼力。
上升楔形（Rising Wedge）
上升
楔形
的三
角形
向上
倾
斜，
出现
在大
跌市
中，
是看
澹讯
号。
下降楔形（Falling Wedge）
下降
楔形
向下
倾
斜，
出现
在升
市，
反映
升市
尚未
见
顶，
是买
入讯
号。
三角形（Triangle）
三角形的出现是当价格发展至某一阶段之后作反复或停滞的现象，价格震幅愈
来愈小，高点相连的一条线和低点相连的一条线交叉而形成三角形。三角形又分正三角形、上升三角形和下降三角形三种。
正三角形（Symmetrical Triangle）
正三角形由一系列的价格变动所组成，变动幅度
逐渐缩小，价格变动区域从左至右由宽变窄，即
一个高点比上一个高点低，一个低点比上一个低
点高，最后把高点和低点分别以直线连接起来形
成一个对称的三角形。 正三角形一般属于盘整形
态，没有明显的价格走向。因此，当正三角形出
现，投资者应该等待走势明确后，才可作出较佳 的投资策略。
上升三角形（Ascending Triangle）
在上升三角形中，低点与低点相连，出 现由左至
右往上倾的支持线，而高点与 高点相连，则趋近
水平。上升三角形属 于强势整理，价格低位逐步
提升，买方 的力量高于卖方，一般冲过高位的机
会 较大，如果成功突破，后市便会有一波 不俗
的涨幅。 黄金技术分析：在黄金市场中，上升三
角形经常以中继形态出现，有时也会成为一个中
期顶部或底位转升的走势，黄金投资者应该多加
注意。
下降三角形（Descending Triangle）
下降三角形的形状与上升三角形相反，低点的连
线趋近水平，高点的连线则向下倾斜。下降三角
形属于弱势盘整，卖方的力量逐渐增加，将价格
压低，而在某价位则有稳定的购买力，因而形成
一条水平支持线。 当下降三角形出现，价格往下
跌破的机会较大，原本的水平支持线变为压力
线，获利盘涌出，价格将会继续大幅下调，建议
投资者应静候底位出现，才作投资决定。【未来走势】
未来走势 第二篇_用K线预测黄金未来走势
用K线预测黄金未来走势
预测未来走势是很多投资者梦寐以求的，为了能够准确预测外汇走势，我们发明了均线系统、RSI、KD、MACD……很多投资者沉浸在研究这些技术指标的"奥秘"中不能自拔，往往在不知不觉中走进了技术指标为我们设定的"怪圈"，反而忽视了市场主体－K线研究。
任何技术指标都是人发明的，只要是人为设定的技术指标就一定会有缺陷(例如：RSI到达80以上或20以下我们称为超买和超卖，但不等于说RSI到了80以上就不涨了、跌到20以下就不跌了，而是由于计算公式原因产生了滞胀或滞跌，但股价并不会因此而受到影响)。并且任何技术分析手段都是辅助我们分析、研究K线的，如果将分析结果建立在指标分析而不是K线分析上，那就会产生本末倒置的结果。
黄金市场中的价格波动不仅反映了投资者对市场的预期(任何分析方法得出的结论都要通过买卖反映在市场中――K线是其表现形式)，而且还反映了交易者的心态、多空双方资金实力对比以及所有市场行为。因此，我们只要认真研究、分析K线(5、15、30、60分钟图、天图、周图、月图)，分析K线的组合，就会从中发现很多市场信息，达到事半功倍的效果。 例如：一根K线位于市场什么位置、K线开盘与收盘如何、K线实体大小、K线上下引线长短。三根k线的组合是怎样的、这种组合位于图表中的什么位置以及这种组合是在什么时间周期中(分钟、天图、周图)。。。都会暗示、告知我们很多市场信息。只要我们仔细研究分析，就能够找到打开预测未来走势的钥匙。
许沂光撰写的《风险投资实用分析技巧》是一本研究K线理论的书，里边有许多关于K线图形、K线组合的分析，简单易懂，大家不妨找来看看。
我个人遵循越简单越有效的真理。这个市场不是涨就是跌，不是买就是卖，没有必有搞的那么复杂。如果将很多技术指标一起分析，有时会发现它们之间出现矛盾现象，这是因为它们所站的分析角度不同而导致的。
自然界就是这样奇特，由简单到复杂、再由复杂回到简单，任何事物发生、发展、灭亡都遵循这一规律。投资市场也一样，投资者如果能以平和的心态去面对、以纯净的眼光去分析、以无为的方式去交易，就一定会有所回报。
未来走势 第三篇_商超未来趋势
一.以消费者为核心的体验规划和以社交为核心的O2O策略才是未来购物中心的核心竞争力。
二.以前，购物中心的主力店是百货和超市，现在许多购物中心的主力店是快时尚，而未来购物中心的主力店或将成为社交化消费。
三.中国购物中心开始走“非大盒子化”的情景式商业路子。未来的购物中心必将成为一个各种跨界的创意策源地。
四.在科技和品牌大企业的合力推动下，相信会有那么一天：你拿着一部手机走进商场，和朋友边聊天边玩手机就完成了体验和下单，那边厢物流已经将货物送到了家。
没有人能否认中国商业正处于一场正在进行时态的革命。多元化和个性化的需求、电商的挤压、同行的竞争、新技术新媒体的推波助澜，都使得购物中心的后期运营更加复杂，并倒逼前期设计、定位、招商等更符合市场与消费者的期盼。
我们可以预期，未来的购物中心表现将更加丰富多彩，甚至超出人们的常规想象。
社交化消费成为主力店
作为人的第三生活空间，购物中心未来的主力店将发生变化。
伴随着社会多元化及消费升级趋势的不断演变，消费者对购物中心的需求早已不再局限于传统的购物。目前，国内多数购物中心转型的特点之一是做体验，购物面积在逐步下降，餐饮和娱乐的面积在提升，从过去传统的比例30%、40%、50%，甚至有的达到60%。而按照体验方法论来分析，购物中心的体验应该从主体的构建、六感体系的分析、静态的符号设计和动态的活动组合来做全综合的体验规划。
购物中心以前的主力店是百货和超市，现在许多购物中心的主力店是快时尚，而未来购物中心的主力店或将成为社交化消费。比如LendLease在欧洲建立一个最大的购物中心，在很多人没有工作时建立乐意战略就业项目，设立很多培
训中心，给当地人提供就业机会和培训，使很多人愿意来购物中心。在新加坡，购物中心不仅是儿童的游乐场，也是很多科学中心的战略合作伙伴关系。
按照这样的思路，未来的购物中心必将成为一个各种跨界的创意策源地，所以，在购物中心碰到沙滩、河流甚至医院都不必惊奇，在购物中心体验坐飞机或者驾驶的感觉也在意料之中。
情景式商业成为潮流
前几年，购物中心常被业内人士戏称为“盒子”。在盒子里画格子，再往里面放品牌。购物中心操作形同流水线，就连洗手间、前台的位置也是如出一辙。这种千篇一律的风格，其实，早已让消费者视觉疲劳。现在，中国购物中心开始走“非大盒子化”的情景式商业路子。
在芳草地购物中心，“金字塔”建筑、20世纪超现实主义大师萨尔瓦多达利的雕塑作品《海豚》及其他42件杰出雕塑原作、画廊、236米的红色步行吊桥、庭院风格的美食城等都汇聚于此，引得诸多业内人士纷纷慕名而来。
上海K11则是另外一个走艺术路线的购物中心。国内外知名当代艺术家的17组作品，分布于商场各处，让消费者在休闲购物的同时邂逅一场“艺术漫步”之旅。该中心B3层约3000平方米的chiK11艺术空间将定期举办免费开放的艺术展览、工作坊与教育讲座等活动。
上海K11和芳草地购物中心只是两个案例。科学实验表明，人体除了有视觉、听觉、嗅觉、味觉和触觉等5个基本感觉外，还具有对机体未来的预感，生理学家把这种感觉称为“机体觉”、“机体模糊知觉”，也叫做人体的“第六感觉”。国外把人的意念力或精神感应称为人的第六感觉，又称超感觉力（英文简写成ESP）。这样看来，购物中心可以挖掘的还有很多，试想：当人们进到购物中心，闻到一种香味，看到一种花，读到一本书，体味到一种文化，触及到人的内心，就可能给商场创造收益，而这种收益是可以无限放大的。
智能购物
与人的欲望无极限相同的，是科技发展同样没有止境。科技改变时代，也同样改变购物。
随着科技发展的日趋成熟，尤其是Internet、MobilePhone及Robot这3大科技之应用，将使购物中心会有很大的变化。而高速、高效率的数据网络与通讯，使得商家与广大消费者愈来愈紧密，彼此之关系也密切；密切的最直接表现之一，就是海量的商品数据和用户数据被收集、存贮，通过对这些大数据分析和挖掘，可以分析判断顾客消费行为，将判断结果迅速用于现实的销售和经营管理中，并直接影响购物的便捷服务程度。而经由科技的进步，数据管理的发展，未来购物中心将变成一个智能型的购物中心。
事实上，以万达、凯德为首的商业地产已经开始开发和利用“数字化”工具，充分挖掘和发挥“数据”的价值，实现混业突破。万达结合自己特点的一种线上线下融为一体的电子商务模式——就是建立会员体系，用现代的移动终端的先进技术，把会员消费的次数、额度、喜好和所有的这一切东西建立和掌握起来，然后对大数据进行分析，根据这个针对性的来进行下一阶段的招商和调整商家布局。凯德龙之梦虹口启动“凯德未来商店”活动计划，借助创新科技的介入，用MOS改写商场购物模式，将逛商场“操作系统化”，带来自由、智能、乐趣的消费体验。
在科技和这些品牌大企业的合力推动下，相信会有那么一天：你拿着一部手机走进商场，和朋友边聊天边玩手机就完成了体验和下单，那边厢物流已经将货物送到了家，你再也不必大包小包拎回家。
一城多世界
一个值得关注的现象是：随着智能购物的时代日趋渐进，不同类型的人才越来越同时出现在一个企业甚至是部门，跨界的结合、不同专业的碰撞日趋频繁，这些碰撞产生的智慧和思想产生的合力，必将对购物中心的发展模式产生重要的影响。 节能汽车车货车轮胎 通用汽车燃气汽车能源汽车载货车汽车维修减速器汽车通讯汽车滤清器汽车小电器喷洒
尤其是在未来的物联网时代，通过购物中心的平台和物联网互联网等技术手段，不但可以把产品的功能特点等无限放大，实现对新品内部和外部的最佳结合，使得一城一世界完全成为可能，更重要的是，购物中心这个多年来冰冷的钢筋水泥建筑，在多元文化、不同智慧、各种人群的共同推进下，将从内到外发生质的
飞越，一直以来被诟病千篇一律的购物中心将逐渐被替换，不同风格不同韵味的购物中心将遍布城市的各个角落。
科技创新永无止境，人们的需求也在不断变化。而购物中心的前途和命运，就看是否能通过各种手段捕获消费者的心。
未来走势 第四篇_人民币未来走势 继续升值 贬值趋势 中国经济影响 对策
摘 要
汇率是与国民经济发展息息相关的一个重要金融问题，汇率的波动会对一国经济以及金融市场产生很大的影响。在2005年，我国进行了汇率改革，即替代盯住单一美元，转而参考一篮子货币，实行有管理的浮动汇率制度。随着我国经济不断快速发展，在国际上出现众多要求人民币升值的呼声，人民币总体走势呈现升值态势。然而,自2014年初至今，人民币开始出现贬值，贬值幅度较大，市场上关于人民币趋势性贬值的讨论此起彼伏。人民币会一改之前升值趋势，形成贬值趋势吗？人民币的未来走势趋势是什么?
本文将首先介绍人民币汇率波动情况。进而分析人民币未来走势即仍会继续升值的原因。然后，从多方面多角度分析如果人民币继续升值对我国经济产生的积极影响和消极影响。最后，提出我国和国内出口企业面对人民币汇率问题应采取的一些对策。
[关键词] 人民币未来走势 继续升值 贬值趋势 中国经济影响 对策【未来走势】
Abstract
As a significant financial issue, the exchange rate always is closely related to the development of the national economy. And the fluctuations of the exchange rate of a country will have a significant impact on the country’s economy as well as on its financial market. In 2005, there has been a reform of the exchange rate in China. And it is concerned about consulting a basket of currencies and the adoption of the
managed floating rate system instead of only focusing on single currency. With the rapid development of China's economy, there is a growing call in the world which demands the RMB to appreciate. Thus, there is a tendency of the revaluation of the RMB. However, there has been a devaluation of the RMB from the year of 2014 and the range of the devaluation is very big. What’s worse, the biggest devaluation rate from RMB to Dollars is up to 3%. And there has been a heated discussion on the tendency of the devaluation of the RMB. Will the tendency of RMB turn to devaluation instead of revaluation? What is the tendency of RMB on earth? In this article, the situation of fluctuations of RMB exchange rate will be firstly
introduced and the tendency of the RMB will be further analyzed. And then if there is a revaluation of the RMB, the positive impacts and negative impacts on our national economy will be analyzed from different angles. Finally, facing the problem of the RMB appreciation, our country and the domestic export enterprises will be given some countermeasures.
[Keywords] the tendency of RMB; revaluation of RMB; the tendency of the devaluation of RMB; the impacts on China economy; countermeasures
分析人民币未来走势及其对中国经济的影响
0.前言
人民币汇率问题一直是受到全球关注的焦点问题。自从我国在2005年进行了汇率改革，迫于内部和外部的压力，人民币持续升值。在2013年一年中人民币对美元中间价上涨了1984个基点，人民币的升值幅度几乎是2012年的3倍1。因此，许多学者认为在2014年，人民币将会继续保持升值，甚至有可能进入“5时代”。杨柳晗（2014）举出，2013年人民币实际有效汇率和名义有效汇率分别升值 7.9%和7.2%，这一升值幅度较 2012 年的 2.2%和 1.7%明显提升，而且人民币对美元中间价累计升幅也达到 3.09%，人民币自 2005 年至 2013 年 8 年间升值 35%，从“8”时代跨进了“6”时代2。他认为，目前升值趋势似乎依旧未变，而 2014 年，人民币很有可能迎来破“6”进入“5”时代3。黄霞（2014）认为只要我国汇率管理制度没有大的变动或者只要十八届三中全会规定的完善人民币汇率形成机制加快实现人民币资本项目可兑换得到准确落实,人民币进入“5”时代是迟早之事4。然而，自2014年初至今，人民币开始持续贬值,出现了自2005年以来最长周期和最大幅度的贬值。陈序（2014）认为中国央行直接主导了人民币下跌的行情，并以此作为人民币浮动区间夸大的政策前奏,他认为，扩大人民币浮动区间意味着人民币每天都有贬值空间5。在这样的情况下，出现了关于人民币是否会产生趋势性贬值的争议。因此，分析得出人民币汇率未来走势对我国经济的发展十分关键。本文从概述人民币汇率从2005年到2013年的波动情况：人民币持续大幅升值以及人民币汇率从2014年初至今的波动情况：人民币出现贬值入手，通过内部和外部两方面原因的分析，得出人民币贬值是短期波动，长期内，人民币仍会继续升值的预测。如果人民币继续升值，考虑人民币1
2数据来源：国家外汇管理局 记者杨柳晗.“热钱”强劲流入人民币年内或进入“5”时代[N].第一财经日报,2014-01-23A11. 记者杨柳晗.“热钱”强劲流入人民币年内或进入“5”时代[N].第一财经日报,2014-01-23A11. 黄霞.2014,人民币汇率或将迎来“5”时代?[J].金融经济,2014,01:31-32.
资深媒体人 陈序. 准备好人民币贬值冲击[N]. 东方早报,2014-03-24A18. 345
继续升值会对中国经济产生的利弊就非常必要。然后，本文将从正反两方面列出人民币继续升值会对我国经济产生的影响，从表面上分析，人民币继续升值不仅为我国调整升级产业结构和转变企业经营机制提供了契机，有利于刺激进口，增加国内企业对外投资，也有利于缓解我国和其他国家的贸易矛盾和我国对外债务压力。但是，通过辩证的思考人民币继续升值对我国经济发展带来的利弊影响，就可以发现，在人民币继续升值带来的机遇背后，是对我国经济保持持续性发展的严峻挑战。我国应该抓住机遇，积极应对挑战，本文在篇末给出了有针对性的对策：加快进行产业结构的调整升级；鼓励扶持国内企业对外投资；扩大内需，减少我国经济增长对外需的依赖程度；采取适度的行政手段和政策抑制热钱的继续流入；出口企业自身要采取措施。
1. 人民币汇率波动情况
1.1 2005.07—2013.12人民币汇率波动情况
自2002年起，国际上开始出现人民币升值的呼声，并且为了能在中国未来可能的升值中获得利益，开始向中国转移大量国际游资。由于受到外部和内部的压力，2005年7月，我国开始实施人民币汇率形成机制改革。央行宣布人民币对美元的汇率一次直接升值2.1％。而且，在2005年汇率改革之后，我国的人民币对美元汇率逐年成上升趋势。（见图1-1）
图 1-1
数据来源：国家外汇管理局
2005年7月21日，美元等交易货币对人民币汇率的中间价为：100美元对人民币为827.65，100欧元对人民币为999.14，100日元对人民币为7.3113，100港元对人民币为106.37，2013年12月03日，美元等交易货币对人民币汇率的中间价为100美元对人民币为613.52 ,100欧元对人民币为830.86,100日元对人民币为5.9517 ，100港元对人民币为79.146。
根据以上数据可以得出，在2005年至2013年，人民币对美元升值25.87% ，对欧元升值16.84%，对日元升值18.60%，对港元升值25.60%，人民币的升值幅度较大。 6数据来源：国家外汇管理局
未来走势 第五篇_当前消费形式与未来走势(上)课程测验
当前消费形式与未来走势（上）课程测验
一、单选 ( 共 2 小题，总分: 40 分)
1. “十二五”规划明确一个目标：到（）要建立起消费、投资和出口协调拉动的发展格局。
A.2015年
B.2018年
C.2020年
D.2022年
2. 本讲认为，（）消费的稳定增长是当前各种消费增长的积极因素退出之后，仍旧可以使消费增长保持在稳定水平的支撑力量。
A.基本生活用品
B.家用电器
C.汽车
D.通讯产品
二、多选 ( 共 1 小题，总分: 20 分)
3. 根据本讲，消费市场的影响因素包括（）。
A.全球经济形势
B.国内经济形势
C.国家政策
D.国际地位
三、判断 ( 共 2 小题，总分: 40 分)
4. 本讲认为，对于汽车的各种限制政策直接影响了汽车消费的走势。 正确
错误【未来走势】
5. 2013年第2季度，消费贡献率低于投资贡献率，消费第一拉动力的地位出现不稳的情况。
正确
错误
未来走势 第六篇_商业银行未来的发展趋势
国有商业银行未来发展趋势浅谈
现在，随着利率市场化和人民币国际化加速，互联网井喷式发展，国有商业银行的发展受到业界的诸多关注，各种观点意见层出不穷。即使意见不一致，引发讨论的原因还是比较统一的。国有商业银行的未来发展出路在哪里？这需要大量的研究，需要对市场变化和未来可能出现的变化进行深入剖析，了解过去发展历史，了解现在发展现状，规划未来发展路径，这不是一个长期性的工程，是亟待解决的难题。
一、国有商业银行发展现状
众所周知，国有商业银行的主要收入来源于利差收入，尤其是国有四大行表现特别明显。目前，考虑到利率市场化的影响，针对互联网金融的强烈冲击，这些银行意识到利差收入在未来银行收入的占比会越来越少，利差空间压缩已成定局。在利差收入受到限制时，要维持银行利润的增长，只有靠非利息性收入的增长，通过非利息性收入的增长来弥补并推动整体利润的增长，非利息性收入在银行发展的地位显得格外突出，重要性不言而喻。
非利息性收入如何而来？这是银行管理层需要面对的问题，随着国家对银行服务性收费的严厉监管，随着市场竞争的白热化竞争，非利息收入的途径受到限制。银行千方百计通过各种产品研发设计，通过大规模发行信用卡、借记卡，推出各种服务收费项目，大力推广电子银行发展，增加客户体验，建立大规模自助银行体系，目的就只有一个，拓宽非利息收入的来源，抢占新兴市场份额。
互联网金融对银行传统业务的发展造成颠覆性冲击。暂时来说，
银行的主要收入还是利差收入，互联网金融出现，以高于银行五年期定期存款的利息在基本不设门栏的情况下，对银行低成本资产造成冲击，在短短几个月内，流失的低成本存款数以亿计。尤其是对大型国有商业银行来说，赖以生存的庞大的客户规模的优势瞬间化为乌有，所谓的“暴利”也就无从谈起。
现阶段商业银行基层网点的发展进入恶性循环模式。只要在基层网点工作过的人，只要你稍微留心，对各商业银行基层网点的发展模式就是一目了然。“理财+存、取、汇+附加产品的销售”这是基层网点的服务职能，“开门红冲击存款+年中冲存款+年末甩存款”这是银行存款增长模式。从基层网点服务的职能，我们能看出什么？除了装修好点外，和九十年代的银行有什么区别？没什么区别，现在已经是互联网高速发展的21世纪；看看银行的业务发展模式，说句心里话，这完全是在自欺欺人，什么存款增长多少，完全是花钱买数据，买报表，骗奖励，自掘发展基石，路只会越走越窄。
贷款等业务下沉网点。业务下沉网点，目的性很强，主要就是为了增加营业网点的服务职能，使网点的辐射能力更强，增强客户的体验。问题来了，业务下沉网点，网点的人员配置或者人员素质跟得上业务下沉吗？业务下沉，内部控制谁来监管？即使人员素质通过培训学习，或者时间的积累能得到解决，那营销人员的职业操守，谁能保证他们不会滥用到手的权力呢？这些问题都是事实印证，明显存在的。如果解决不好，银行就只能“背黑锅”，声誉风险的出现也是家常便饭。
二、现有商业银行的应对策略
面对现在出现的各种现在，商业银行认识到目前的发展困境，在不断探索新的发展路径，维护市场份额的同时，拓宽利润来源通道，应对互联网时代金融脱媒现状。
（一）大力发展智慧银行，增强客户体验。经过几十年的发展，银行原有的硬件服务设施已不能满足客户需求，为增加客户体验，各大商业银行都在进行战略调整，从世纪初营业网点的扩建增设，到股份制银行社区银行遍地开花，再到现在对客户服务体验的看重，大力装修增设营业网点，增加自助设备，促进基层网点转型发展，建设智慧银行。商业银行一直在寻求改变，只是在改变的进度难以赶上市场的变化，都是在被迫的改变，是不得以的改变。
（二）加快产品研发，争当中间人，提升非利息性收入。四大行都不缺客户，从某种程度上缺的是产品。在客户需求变化逐渐加快的今天，各大银行都加快自己的产品研发，加大在产品方面的投入，把控市场脉搏，及时抢占市场真空地带。一些银行，争当中间人，利用庞大的客户群体和其对银行的信任，做中间商，对贵金属、保险、证券等进行销售，提高中间业务收入。
（三）加强电子银行推广力度。各大行一致认为，电子银行是未来的发展方向，物理网点的作用会逐渐被电子银行取代，随着80后、90后成为市场主流，电子银行的发展步入快车道。银行利用各种优惠手段，加强内部营销奖励，加强电子银行安全建设，完善电子银行服务功能，目的就是在重新洗牌的市场中抢到更大的市场份额，为未
来的业务发展奠定一个坚实的客户基础。这种发展方式无可厚非。
（四）推广中小型企业贷款、个人贷款和信用卡业务。推广中小企业贷款，从表象看，是响应国家扶持中小企业发展要求。从银行角度看，中小企业贷款议价空间大，贷款周期短，但风险较大。个人贷款业务在我国很普遍的就是房贷，它在相当长时期一直被各银行当作优质资产来看待，但随着房地产市场的饱和和房价虚高，各银行对这块蛋糕的热度有所减退；现在更热衷于贷款期限更短、贷款利率更高、风险更小的个人经营性贷款。对于信用卡业务，随着人们消费观念的变化，超前消费成为年轻人的主要消费方式，信用卡业务推广一直是不遗余力的，利润可观，成本也逐渐在增加。
以上大致是现在银行发展的几个方向，各家银行求同存异，面对不同的客户群体都在设计不同的产品；面对市场的变化，都采取各自的措施来应对，仔细分析发现，其实万变不离其宗，利润永远是各行发展的最终目的。
三、对商业银行未来发展的思考
中国市场经济的发展逐渐升入，国家允许民营资本进入银行业，互联网金融持续发酵，全球化的恐怖主义威胁逐渐加剧，地方保护主义抬头，世界经济增长乏力，在这些大背景下，本人就未来银行的发展作出了一些思考。
（一）以人为本，人力资源是银行发展的根本保证。其实这一条不需要过多的累述。银行的发展需要人，需要人的智慧；社会是由人组成的，人是社会的基本组成单元。银行之间的竞争，归根到底是人
才的竞争，这点是没有争论的。
（二）加强客户体验建设，加快业务转型，促进业务多元化发展。抛弃利差作为最大利润来源的思维，放弃一切以存款为核心的考核目标，在市场整体饱和的情况，一味追求存款增长只会加大投资产出成本，要从帮客户保管钱转变为帮客户钱生钱，从客户被动体验到主动体验，一切以客户为中心转变为一切以服务为中心。现在是服务为王的时代，看看苹果公司，只要你买的苹果手机你说有问题，他们肯定会在极短的时间里帮你更换或者退货。这就是服务。
（三）推动职业经理人管理，加快融入市场竞争环境。现在很多商业银行高管都是政府任命，你说他有多少金融从业经验，有多少发展的眼光，他们看待问题的方式，永远是领导的是对的，最重要的；而职业经理人不同，他想的是如何使股东的权益最大化，他看重的市场行为，不是政治行为。商业银行需要引入职业经理人，这样才能加快融入市场竞争的环境中，适应银行发展规律。
（四）制定前瞻性发展战略，主动布局，引领时代发展。我们看到现在很多银行的转变都是被动转变，是被市场逼迫的无奈之举。银行要加强顶层设计，要加强自下而上的信息流动，以市场发展为依据，制定前瞻性发展战略，引领时代的发展，引导人们的消费观念，摆脱现在被动改变的囧面。
（五）加强风险管控，注重内部风险控制。国际恐怖主义日趋猖獗，国际金融制裁逐渐严厉。银行要加强风险管控，注重系统安全，注重内部风险控制，建立健全内控管理体系，加强反洗钱排查，避免
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